Assurance vol

Couverture supplémentaire dans l'assurance (incendie ou) habitation. Cette couverture indemnisera le vol ou les destructions qui sont commises après une tentative de vol.

Que couvre cette assurance ?

En un mot comme en cent : vol et vandalisme

L'assurance vol fournit une couverture dans les cas suivants :

Effraction (par exemple, une porte ou une fenêtre forcée)
Escalade (par exemple, utilisation d’une échelle pour s’introduire via une fenêtre de l’étage)
Usage de fausses clés
Usage de clés volées ou perdues
Intrusion par ruse (par exemple, la personne qui se fait passer pour un collaborateur du fournisseur d'énergie et qui vient relever les index des compteurs de gaz et d’électricité).
Intrusion avec la complicité d'une personne autorisée à pénétrer dans le bâtiment, pour autant que les faits aient été judiciairement établis.
Vol avec violence ou menaces sur la personne assurée.

Votre assureur incendie indemnisera les dommages que vous avez subis en raison de la disparition, de la destruction ou de la détérioration de vos effets, de votre habitation, de vos meubles, etc. à la suite d'un acte de vandalisme, d'un vol ou d'une tentative de vol. Vous serez remboursé en valeur réelle, c'est-à-dire que vous recevrez la valeur d’achat versée, déduction faite de la vétusté.

Qui est assuré contre le vol ?

Les biens doivent se trouver dans l’habitation pour laquelle vous avez souscrit la couverture vol. Si cette condition est remplie, les personnes suivantes sont assurées contre le vol :

le preneur d’assurance, c’est-à-dire la personne ayant contracté l’assurance
le conjoint du preneur d’assurance
toutes les personnes qui résident dans l’habitation couverte par l’assurance
les gens de maison
les employés ou associés du preneur d’assurance dans l’exercice de leurs fonctions (par exemple, si l’assurance a été souscrite au nom d’une asbl, le gérant de cette asbl est couvert)

À combien s'élèvera votre indemnisation en cas de vol ?

Les conditions particulières du contrat d’assurance vol énumèrent un certain nombre de montants d’indemnisation maximaux. Des montants maximaux sont généralement fixés par objet, quel qu'il soit, pour l'ensemble des bijoux et pour l’ensemble des valeurs (espèces, chèques, ...).

Dans la plupart des cas, un montant maximal de dédommagement est également appliqué pour le contenu des caves, greniers, garages et annexes. Un montant maximal est par ailleurs prévu pour l'ensemble des biens déplacés temporairement dans un endroit autre que l'habitation assurée. Dans certains cas, les meubles de jardin sont également couverts, le cas échéant pour un montant maximal.

Que faisons-nous pour vous?

Nous utilisons un système éprouvé pour déterminer la valeur de votre mobilier.

Lors de nos entrevues, nous examinerons également l'assurance incendie pour détecter d'éventuelles modifications et ainsi actualiser la couverture. En termes de prévention, nous parcourrons également les facteurs de risque potentiels afin de pouvoir éviter d'éventuels scénarii catastrophes.

Par ailleurs, les assureurs ont mis au point leurs propres produits et, bien qu'ils soient comparables à de nombreux égards, il est cependant important d'accorder suffisamment d'attention aux conditions du contrat d'assurance. Nous examinerons avec vous les différences entre les polices afin de connaître avec précision l'ampleur des couvertures et des limitations. Vous serez ainsi toujours suffisamment couverts - notamment contre les périls que vous estimez importants.

Nous rechercherons ensemble la réponse aux questions cruciales suivantes :

Quels périls sont couverts ?
Quels sont les montants maximaux des indemnisations ?
Quelles sont les exclusions ?
Quelle est la prestation de services en cas de sinistre et quand puis-je procéder à une adaptation ?

Assurance locataire/bailleur

Un preneur souscrit une assurance incendie destinée à couvrir son contenu et sa responsabilité en tant que locataire (si les dommages étaient commis à l'habitation qu'il prend en location), mais aussi sa responsabilité à l'égard de tiers. Un bailleur souscrit une assurance incendie pour le bâtiment, en vue de couvrir la survenance de circonstances qui ne seraient pas imputables au locataire ou à l'utilisation de l'habitation - et pour lesquelles aucune présomption légale ne pèse sur le preneur.

J'emménage dans une nouvelle habitation que je loue ; quid de ma police incendie ?

Votre responsabilité de preneur et votre contenu « déménagent » tout simplement vers votre nouvelle habitation - imités en cela par votre assurance incendie.
Adaptez l’assurance incendie !

Votre couverture incendie continue à produire ses effets, mais elle devrait être adaptée aux caractéristiques de la nouvelle habitation pour éviter toute sur- ou sous-assurance. Prenez donc contact avec votre assureur ou votre intermédiaire dès que vous connaissez votre nouvelle adresse. Cette question sera ainsi réglée en temps utile et vous ne la perdrez pas de vue. Les choses à faire lors d’un déménagement sont en effet très nombreuses.

CONSEIL PRATIQUE !!!

La plupart des assurances incendie fournissent une protection à deux adresses durant une période de déménagement. Vous êtes ainsi entièrement couvert tant dans la nouvelle maison que dans l'ancienne sans devoir souscrire une deuxième police. La plupart du temps, la couverture facultative contre le vol s'applique exclusivement dans l'habitation où vous séjournez, même si une brève période de chevauchement peut être prévue.

Pour obtenir des compléments d'information à propos des éléments effectivement prévus dans votre police incendie en cas de déménagement, veuillez consulter les conditions générales de votre police ; si vous avez des questions supplémentaires, n'hésitez pas à prendre contact avec nos services.

Plusieurs camarades louent ensemble une même maison ; comment régler la question de l'assurance incendie ?

RESPONSABILITÉ À L'ÉGARD DU PROPRIÉTAIRE
Il convient d'abord de souscrire une assurance responsabilité à l'égard du propriétaire, pour ce qui concerne les dommages causés à l'habitation louée. Pour couvrir de tels dommages, il est recommandé de souscrire une police d'assurance responsabilité locative commune dans laquelle chaque colocataire est considéré comme un « assuré ».

Cette couverture est importante, étant donné que le Code civil part du principe selon lequel les locataires sont responsables des dommages causés durant le terme du bail, à moins qu'ils ne puissent apporter la preuve que les dommages sont dus à un manquement ou à une négligence du propriétaire ou de toute autre personne.

Le propriétaire ne doit même pas prouver que les locataires ont fait preuve de négligence ou ont commis une erreur. En cas de sinistre, l'assurance incendie du propriétaire peut, après avoir indemnisé son client, se retourner contre l'assureur des locataires afin de récupérer les coûts. Si les locataires ne sont pas assurés, l'assureur du propriétaire s'adressera directement à eux !

RESPONSABILITÉ À L'ÉGARD DE TIERS
Deuxièmement, vous devez tenir compte des dommages que vous pouvez occasionner à des personnes autres que le propriétaire et dont l'un des colocataires pourrait être responsable. Songez par exemple à un incendie qui se propage à un bâtiment adjacent.
La responsabilité du locataire des personnes partageant la même maison devra dans ce cas aussi accorder une couverture et ainsi les protéger contre des tiers - ou leurs assureurs - qui pourraient envisager de récupérer les indemnités versées s'il s'avérait que l'un des colocataires était responsable.

PROTECTION DES EFFETS PERSONNELS
Enfin, en qualité de locataire, vous souhaitez également protéger vos effets personnels contre l'incendie, les dégâts des eaux, etc. Il s'agit du contenu de l'habitation que vous prenez en location, c'est-à-dire le mobilier, les appareils, les effets personnels, etc.
Les colocataires ont également tout intérêt à prévoir cette couverture commune ; ils pourront ainsi éviter qu'un seul colocataire soit tenu personnellement responsable des dommages aux propriétés d’un autre colocataire.

Bon à savoir
Les personnes partageant le même immeuble ne sont pas couvertes par l'assurance familiale de leurs parents dès qu'elles deviennent autonomes en termes d'habitation et ce, contrairement aux étudiants en kot qui, en termes d'assurance, font toujours partie du ménage de leurs parents.

Que faisons-nous pour vous?
Nous recherchons la meilleure police pour vous. Venez avec votre locataire/votre propriétaire afin que nous puissions prévoir une formule globale d’assurance ; vous économiserez ainsi pas mal d'argent.

Mobile-home

Votre maison sur roues ! Vous aimez les vacances en mobile-home ? Dans ce cas, mieux vaut être correctement assuré, car, même si la conduite d'un mobile-home est en principe soumise à la souscription des mêmes assurances que pour une voiture, son utilisation est souvent tout autre par rapport à celle d'une voiture ordinaire. C'est la raison pour laquelle des méthodes de calcul spécifiques s'appliquent et que la prime est bien moins chère.

Par ailleurs, l'utilisateur d'un mobile-home peut encore souscrire des garanties supplémentaires et notamment, en cas de conduite à l'étranger, une assurance conducteur ou une assurance assistance, qui le couvrira en cas de panne ou de vol de son mobile-home.

Vous trouverez ci-dessous un bref résumé des garanties que vous pouvez souscrire :

Responsabilité civile
Responsabilité inhérente aux dommages causés de manière involontaire à une tierce partie (d’autres usagers de la route ou votre passager).
Omnium
Couverture des propres dégâts matériels causés à votre moto ou à votre quad
Assurance conducteur
Couverture de vos propres dommages corporels
Protection juridique
Vous permet, en cas de conflit, de connaître vos droits et de pouvoir également les défendre
Assistance (voyage)
Vous procure une assistance en cas de panne ou d'accident

Bon à savoir

Quel est le coût d'une assurance pour mobile-home ?

L'assurance d'un mobile-home ne doit pas nécessairement être onéreuse ; vous ne devez cependant pas perdre de vue que le prix d'un tel véhicule est souvent supérieur à celui d'une voiture familiale classique. Au début, votre expérience toute relative au volant d'un mobile-home pourrait parfois vous conduire à commettre plus rapidement de (petits) accidents. Par ailleurs, les dimensions d'un mobile-home sont supérieures à celles de la plupart des autres véhicules.

Un des points forts du mobile-home est que ce type de véhicule, contrairement aux voitures classiques, ne perd pas beaucoup de valeur au cours des premières années. Un accident n'entraînera donc pas une perte financière conséquente.
Il est dès lors intéressant d'envisager la souscription d'une assurance omnium. Dans ce cadre, deux éléments déterminent le niveau de la prime :

• la valeur du mobile-home
• la puissance en kilowatts (kw) du moteur.

Une assurance responsabilité civile - qui est du reste légalement obligatoire - commence à environ 200 euros ; en revanche, la souscription d'une assurance omnium sera bien évidemment plus onéreuse. Veuillez donc nous rendre visite ou demander des compléments d'informations à l’un de nos collaborateurs.

De quel permis ai-je besoin pour conduire un mobile-home ?

Un permis de conduire B suffit si votre mobile-home ne pèse pas plus de 3,5 tonnes.

Attention !
Il s'agit du poids total de votre véhicule lorsqu'il est complètement chargé (passagers, éventuels vélos que vous emportez, réservoir d'eau rempli, ...).
De nombreux constructeurs proposant des mobile-homes pesant plus de 3 tonnes, vous serez assez rapidement au-dessus du poids maximal autorisé si vous n’êtes titulaire que d'un permis de conduire B. Lors de l'achat, choisissez donc un modèle qui ne pèse pas plus de 3 tonnes afin d'avoir suffisamment de marge.

Avec quelques amis, nous souhaitons faire un périple à l'étranger ; pouvons-nous nous garer partout avec notre mobile-home ?

Sur la voie publique, les mobile-homes relèvent des règles en matière de parking du code de la route. Ils peuvent se parquer aux endroits où les voitures particulières sont également autorisées, sauf en cas de panneau d'interdiction. Se garer le long de la route est donc possible durant la journée, pour autant que cela n’occasionne aucun danger ni aucune gêne pour les autres usagers de la route.

Où pouvez-vous passer la nuit ?
Vous êtes autorisé à vous garer sur un parking le long de l'autoroute. Si vous devez vous y arrêter pour passer la nuit, faites en sorte de choisir un parking équipé d'une station-service et d’un restaurant. Les allées et venues y sont plus nombreuses, ce qui renforce le sentiment de sécurité. Prenez par ailleurs d'autres mesures de précaution :

• Choisissez un emplacement de parking vu par d'autres automobilistes.
• Ne vous garez pas à proximité de la clôture.
• Fermez correctement votre mobile-home.

Il y a aussi des parkings spécialement équipés pour mobile-homes. Même s'ils sont la plupart du temps payants, vous y serez en sécurité. Autre élément important, vous pourrez y trouver de l'eau, du carburant et du gaz. Par ailleurs, de tels endroits sont la plupart du temps équipés d'une installation électrique ; vous pourrez y préparer le repas du soir à votre aise et aussi prendre une douche chaude.

Quid du camping sauvage ?
La pratique autorisée du camping sauvage dépend du pays dans lequel vous voyagez. Certains pays limitent le droit à quelques zones, tandis que d'autres n'imposent aucune restriction. La Suède, par exemple, applique le droit d'accès commun, qui autorise toute personne à pénétrer sur le terrain d'autrui pour y profiter de la nature. Certains pays n'autorisent que le bivouac, c'est-à-dire le camping durant une nuit, du coucher au lever du soleil. Ce droit est aussi, la plupart du temps, limité à certaines zones. Informez-vous donc bien avant votre départ.

Que faisons-nous pour vous?
Profitez de la liberté conférée par un mobile-home et voyagez l'esprit serein grâce à notre couverture Motorhome, qui vous protège contre les dommages, le vol, mais aussi les dégâts causés à des tierces parties. Nous ferons une analyse de votre comportement au volant et de vos projets de voyage. Au terme d'une entrevue au cours de laquelle nous aurons clairement énuméré les risques que vous souhaitez couvrir, nous choisirons la meilleure formule pour vous, en tenant aussi compte de la valeur de votre mobile-home.

Oldtimer (ancêtre)

Un ancêtre est un véhicule âgé d'au moins 25 ans qui a été immatriculé comme tel. Les plaques minéralogiques d'un ancêtre commencent par O.

Attention : l'utilisation d'un ancêtre est limitée et les déplacements ci-dessous ne peuvent pas être effectués au volant de véhicules immatriculés avec une « plaque O » :

Usage professionnel
Usage commercial
Trajet entre le domicile et le lieu de travail ou l'école
Transport de personnes
En tant qu'outil ou pour des interventions

Les assurances relatives à ce type de véhicule sont sensiblement identiques à celles d'un mobile-home. Elles sont identiques à celles d'une voiture ordinaire, mais, en raison de l'usage limité, le risque est inférieur et les primes sont dès lors aussi revues à la baisse.

L’assurance d’un ancêtre en quelques mots.
Votre ancêtre, c’est votre hobby. Qu'il s'agisse de dégradations ou du vol, mais aussi des dommages causés à une tierce partie, notre formule Old Timer vous garantit une utilisation sereine de votre petit bijou.

Que faisons-nous pour vous?
Nous faisons une analyse de votre comportement au volant et de vos déplacements. Au terme d'une entrevue au cours de laquelle nous aurons clairement énuméré les risques que vous souhaitez couvrir, nous choisirons la meilleure formule pour vous, en tenant aussi compte de la valeur et de l’âge de votre ancêtre.

Assurance vélo

Pour la plupart des cyclistes, le vélo est bien plus qu'un moyen de se déplacer d’un point A à un point B : il est leur passion, leur vie ! Les montants qu'ils y consacrent sont souvent très élevés... Mais pensent-ils aussi à souscrire une assurance appropriée ?

Le prix d'un vélo de course de qualité avoisine très fréquemment celui d'une petite voiture. Toutefois, outre les vélos de course, d'autres cycles assez onéreux circulent sur la voie publique : songez par exemple aux vélos électriques.

En cas de dommages consécutifs à une chute ou à d'autres accidents, voire en cas de vol, les assurances familiales ne couvriront pas suffisamment les risques y afférents. En pareils cas, l'omnium vélo prendra le relais et procura une large couverture.

Certains vélos sont-ils privés de couverture ?

Les vélos que vous voulez assurer doivent souvent avoir moins d'un an ; réagissez donc rapidement après l'achat d’un nouveau vélo. C'est du reste au cours de la première année que vous en retirerez le plus d'avantages ; en effet, un accident survenant durant cette période entraînera une perte de valeur énorme pour votre vélo. La plupart des polices excluent les courses, mais autorisent l'utilisation dans un groupe de cyclotouristes, aussi longtemps qu'il ne s'agit pas d'une course. Lisez attentivement les conditions générales pour connaître le type de courses auquel vous pouvez éventuellement participer si vous souhaitez rester assuré. Les loueurs de vélo ne peuvent pas faire appel à l'assurance Vélo omnium.

Comment est calculée la prime de mon assurance vélo ?

La prime de votre assurance vélo est calculée sur la base du type de bicyclette que vous utilisez (vélo de course, vélo électrique, VTT, VTT électrique, etc.). Le prix joue également un grand rôle ; plus il est élevé, plus votre capital assuré augmentera, entraînant donc un relèvement du montant de la prime. Les accessoires sont le dernier élément dont il convient de tenir compte ; si vous achetez des accessoires pour votre vélo (cadenas, ordinateur, GPS, sacoches, etc.), ils seront la plupart du temps pris en compte dans le montant total du capital assuré et donc, à nouveau, dans le montant de la prime.

Que faisons-nous pour vous?
Que faisons-nous pour vous ? En fonction du type de vélo, des accessoires et du prix d'achat, nous chargeons l'assureur d'établir une police répondant à vos besoins. Par ailleurs, nous déterminons ensemble le type de formule que vous souhaitez souscrire, vol et/ou dommages propres. Par ailleurs, nous examinons si vous avez besoin d'une assistance vélo, qui, en cas d'éventuels problèmes ou de chute, vous permettra malgré tout de poursuivre votre route. Nous nous ferons un plaisir de vous accueillir au bureau pour vous fournir un conseil personnalisé.

Protection juridique voiture

Protection juridique : généralités

Ce produit a été examiné sous la rubrique « Famille – Vie privée – Protection juridique ». Nous vous le résumons. La protection juridique est un complément à d'autres assurances que vous avez souscrites (assurance auto, assurance incendie, assurance familiale, couverture en cas de location, assurance succession, ...).
De quelle manière la couverture protection juridique peut-elle vous aider ?

Analyser votre situation et connaître vos droits.
Connaître vos devoirs.
Obtenir un appui en cas de litige avant le stade de la procédure judiciaire.

Vous trouverez sur cette page les informations complètes concernant la police protection juridique générale.

Protection juridique Auto

La police protection juridique auto est abordée dans l'article : « Quelles formules puis-je choisir pour la police protection juridique ? ». Il s'agit plus particulièrement en l'espèce du type « Protection juridique intégrée dans une autre police ».

Dans les polices d'assurance incendie, RC familiale et RC auto, vous pouvez souvent choisir une protection juridique qui a été ajoutée à ces couvertures. Dans pareil cas, votre protection juridique relève d'une formule et sera donc moins onéreuse. L'inconvénient est que votre police est également moins complète et qu'elle n’intervient dès lors qu'en cas de litige inhérent au domaine de la police principale concernée. Demandez-nous des informations complémentaires afin que nous puissions déterminer ensemble la meilleure formule pour vous.
Dans ce cas, la protection juridique liée à votre police auto interviendra donc lorsqu'il s'agit de litiges ayant trait à des accidents ou à des infractions que vous avez commis(es) sur la voie publique.

Est-il préférable de choisir une police protection juridique jointe à mon assurance auto ou de faire appel à un assureur indépendant ?

Outre le volet protection de vos droits, l'objectif premier de la police protection juridique est de vous les faire connaître. Vous pouvez y faire appel lorsque vous êtes impliqué dans un différend avec une tierce partie ou dans un contentieux avec votre compagnie d'assurances. Les coûts et les honoraires des avocats seront couverts et vous bénéficierez par ailleurs d'une assistance pour toute la durée du conflit.

Le complément protection juridique à l'assurance auto pourra certainement s'avérer très utile pour régler les différends en matière de dommages automobiles. Cette protection juridique ne coûte en moyenne que 50 € par année, alors que les frais d'avocat pourraient, en cas de difficultés, s'avérer nettement plus élevés.

Si vous décidez de souscrire une couverture protection juridique qui n'est pas liée à votre assurance auto, vous bénéficierez d'une prestation de services indépendante, rendue par un assureur spécialisé. Dans pareil cas, les garanties seront certes plus complètes, mais la prime sera également plus élevée. Par ailleurs, en cas de conflits d'intérêts, il est préférable d'opter pour un assureur indépendant.

Quand peut-il y avoir conflit d'intérêts ?

Si la victime est couverte par le même assureur que la personne responsable et si l’assureur décide de n'indemniser aucune des deux parties.
Lorsque l'assuré doit percevoir un dédommagement ou lorsque l'assureur dispose d'un droit de recours sur son assuré.
Lorsque l'assuré doit être indemnisé en exécution d'un contrat ou d'une convention de règlement de sinistres.
Entre l'assureur divers et le bénéficiaire/les ayants droit, l’assureur ayant tout intérêt à obtenir une jurisprudence en sa faveur.

Protection juridique pour votre responsabilité contractuelle ou extracontractuelle ?

Il est important de bien évaluer la couverture proposée par les compagnies d'assurances dans leur contrat « protection juridique ». Il s'agit souvent de litiges consécutifs à un accident dans lequel des dommages ont été causés à autrui (des tiers). C'est ce que l'on appelle la « responsabilité contractuelle ». Vous êtes donc défendu dans des litiges ayant trait à un sinistre relevant de votre contrat RC auto.

Certains assureurs peuvent étendre cette garantie à tous les litiges qui surviendraient dans le cadre d'un contrat et qui impliqueraient votre véhicule. C'est ce que l'on appelle votre « responsabilité extracontractuelle ». Par exemple : le contrat qui vous unit à votre garagiste.
« Le garage vous vend une voiture d’occasion qui a déjà eu un accident. Le problème est que le garagiste omet de vous le signaler, mais que vous vous en rendez compte ultérieurement. Vous ne bénéficiez donc pas de la protection juridique en vue d'obtenir une annulation de la vente ; par ailleurs, les frais de justice et tous les tracas sont à votre charge lorsque les différends extracontractuels ne figurent pas dans les garanties. »

Que faisons-nous pour vous?
Lorsque vous avez un sinistre qui fait l'objet d'une contestation, nous recherchons dans notre réseau un avocat spécialisé dans cette matière. Ce dernier vous accompagnera en notre nom dans la recherche d'une solution appropriée (règlement amiable ou action en justice). Les frais découlant de la procédure en justice et les autres charges seront directement acquittés par l'intermédiaire de votre police protection juridique. Cette couverture vous permet de gagner beaucoup de temps et d'argent et par ailleurs, en cas de litige, vous disposez des ressources nécessaires.